défaut de prêt Kabbage

Kabbage ou banques traditionnelles: Quel est le meilleur pour votre prêt aux petites entreprises?

Avec l'avènement des services de prêts aux entreprises en ligne comme Kabbage, il est plus facile pour les petites entreprises à obtenir le financement dont ils ont besoin pour décoller. Mais est-ce toujours la meilleure option pour aller avec un prêteur en ligne comme Kabbage? Bien sûr, il est plus facile de se qualifier pour Kabbage et il a souvent des taux plus bas, mais il peut aussi avoir des lacunes en matière de certains besoins des petites entreprises. Voici une bonne ventilation quand vous devriez envisager Kabbage pour un prêt et quand vous devriez en tenir à une banque traditionnelle:

Kabbage: Si vous avez été refusé pour un prêt à une banque traditionnelle.

prêts bancaires traditionnels sont plus difficiles à se qualifier pour que Kabbage, donc si vous avez été refusé par la banque, essayez de faire approuver par Kabbage. Contrairement à un prêt, Kabbage donne à ses utilisateurs une ligne de crédit qu'ils peuvent emprunter contre. Si vos états financiers ne sont pas forts, ils vont vous donner une ligne inférieure du crédit et que vous empruntez et rembourser les prêts à temps, votre marge de crédit augmenteront. Il fonctionne bien pour les sites qui ne nécessitent pas une énorme avance de prêt.

Banques: Si vous avez besoin de plus de 100 000 $ en prêts.

KABBAGE seulement des prêts jusqu'à 100 000 $ à la fois, et il peut prendre un certain temps pour obtenir effectivement approuvés pour que beaucoup de crédit avec Kabbage. Si vous avez une grande quantité de coûts initiaux et ont besoin de plus de 100 000 $ pour votre entreprise et en cours d'exécution, vous devrez coller à la route banque traditionnelle lors de la recherche de votre prêt.

Kabbage: Si vous avez juste besoin de micro-prêts à court terme.

Kabbage donne à chaque utilisateur une ligne de crédit de 500 $ à 100 000 $ en fonction de leur solvabilité. Vous pouvez ensuite utiliser pour emprunter une somme d'argent à votre marge de crédit, avec les prises que vous devez rembourser dans les 6 mois. Donc, si vous avez une ligne de 5000 $ de crédit, vous pouvez emprunter jusqu'à 5 000 $ de Kabbage. Si vous avez seulement besoin de 1000 $ ici et 6 000 $ il y a des dépenses, il est logique d'utiliser Kabbage.

Banques: Si vous avez besoin de plus de 6 mois pour rembourser votre prêt.

Toutefois, si vous voulez prendre des sommes plus grandes et besoin de plus de 6 mois pour les rembourser, il pourrait être plus intelligent d'essayer un prêt bancaire traditionnel. Kabbage vous permet seulement de prêter de l'argent pour un maximum de 6 mois, donc si vous empruntez 50 000 $, vous devez payer cette somme dos entier (plus les intérêts) dans le délai de 6 mois. Voilà pourquoi Kabbage fonctionne mieux pour les micro-prêts.

Kabbage: Si vous voulez payer moins d'intérêt.

Les bonnes nouvelles sont, puisque les prêts KABBAGE ont une période de récupération plus courte, ils ne facturent généralement pas autant d'intérêt que les banques traditionnelles. En fait, ils chargent seulement 1 à 13,5 pour cent varié les deux premiers mois, puis il est un taux de 1 pour cent plat pour les 4 prochains mois, ce qui est un intérêt nettement inférieur à celui des banques traditionnelles de charge. Si vous avez seulement besoin d'un petit prêt et peut rembourser dans le délai de 6 mois, vous pouvez économiser sur les intérêts en allant avec Kabbage.

Banques: Si vous souhaitez travailler au sein de votre banque établie.

Si vous avez déjà un compte d'affaires avec une certaine banque, il peut y avoir des avantages à coller avec votre banque, notamment la facilité d'obtenir l'argent du prêt et le rembourser. Alors que Kabbage propose un transfert d'argent facile et retour sur investissement, il est fait par PayPal, qui peut être une bretelle de sortie pour de nombreux emprunteurs.

Kabbage: Si vous devez obtenir une approbation rapide.

prêts bancaires traditionnels peuvent prendre un certain temps pour faire approuver, et les documents en cause est généralement étendue. Avec Kabbage, tout ce que vous avez à faire est de lier l'un de vos institutions financières à Kabbage (y compris eBay, PayPal, Etsy, Amazon ou même votre banque traditionnelle), et vous pouvez être approuvé pour une ligne de crédit en quelques secondes. Kabbage détermine le montant de votre marge de crédit en fonction de vos informations financières, de sorte que les autres sites financiers que vous liez le mieux.

Vous voulez en savoir plus sur Kabbage? Voici une bonne répartition du service, ainsi qu'un examen des OnDeck, un autre grand service de prêt d'affaires.


Kabbage à offrir des prêts en ligne avec la banque néerlandaise

L'entreprise de Kabbage avec ING Groep en Espagne vise à obtenir des capitaux à toutes les petites entreprises "dont il a besoin et peut le manipuler « .

la plate-forme de prêt en ligne Kabbage fait équipe avec la banque néerlandaise ING Groep NV d'offrir des prêts automatisés aux petites entreprises dans toute l'Espagne et peut-être ailleurs en Europe.

ING est la première banque mondiale en partenariat avec Kabbage, qui fournit des prêts jusqu'à 150 000 $ à payer pour l'inventaire, embaucher du personnel ou d'autres besoins d'affaires au jour le jour. A partir de la mi-Novembre à la fin, ING proviendront des prêts en Espagne et Kabbage contribuera à financer une partie d'entre eux.

« Le processus de demande de prêt et l'approbation automatique de Kabbage est à la fois accéléré et incroyablement simple pour les clients, » ING Directeur Général Ralph Hamers a déclaré dans un communiqué de nouvelles. « Cette initiative correspond parfaitement à notre priorité stratégique pour augmenter le rythme de l'innovation. »

Selon la déclaration, les deux sociétés prévoient d'étendre le programme à d'autres pays après le lancement en Espagne.

Le Wall Street Journal a rapporté que Kabbage basée à Atlanta est l'un de plusieurs start-up « dans les services financiers musculature et d'attirer l'attention des grandes banques. » La semaine dernière, elle a soulevé 135 millions $ en capitaux propres de Révérence Capital Partners, ING et d'autres investisseurs.

« Nous permettons à ING d'accéder à un marché qu'ils peuvent ne pas avoir été atteignent avant, » chef de la direction Kabbage Rob Frohwein dit le WSJ. « L'objectif est d'obtenir des capitaux dans toutes les petites entreprises&# 8217; des mains qui en a besoin et qui peut le manipuler. »

Kabbage utilise un large ensemble de données en ligne et des algorithmes dans le cadre de son processus de souscription, avec les demandes de prêt approuvées en quelques minutes. Les emprunteurs paient des frais de jusqu'à 12% pour les deux premiers mois et 1% pour chaque mois par la suite.

Ainsi que d'autres start-up de technologie financière comme Kreditech, Club de prêt, et Prosper, Kabbage a été « habile à tirer parti des progrès dans les grandes analyses de données, les médias sociaux et le commerce électronique pour voler un mars » sur les banques traditionnelles, a déclaré TechCrunch.

D'autres banques d'outre-mer dont Santander et la Banque Scotia du Canada de l'Espagne ont investi dans Kabbage.


Kabbage par rapport à OnDeck: avis Options de financement pour votre petite entreprise

Disons que vous mettez le produit de votre petite entreprise sur groupon, et vous voyez un énorme pic dans les ventes. Ce qui est merveilleux pour votre petite entreprise, mais il y a un problème: vous n'avez pas le capital nécessaire pour couvrir le coût supplémentaire de l'augmentation des ventes.

Vous ne pouvez pas aller pour un prêt SBA pour couvrir le coût parce que, comme nous avons découvert la semaine dernière, le financement SBA prendra 1 &# 8211; 4 mois apparaître dans votre compte bancaire. Vous avez besoin de quelque chose qui peut être tourné en 1 &# 8211; 4 journées pour obtenir ces commandes sur.

Kabbage et OnDeck sont deux prêteurs à court terme avec un délai d'exécution rapide des prêts. Leur processus d'application est un jeu d'enfant, leurs conditions de prêt sont beaucoup moins strictes qu'un prêt bancaire traditionnel, et vous pouvez obtenir le financement aussi vite que le même jour que vous appliquez.

Mais il y a un hic: ces prêts à court terme peuvent être plus cher par rapport aux prêts traditionnels. Kabbage et OnDeck assument un risque plus élevé en offrant une plus grande variété d'entreprises l'argent dont ils ont besoin plus rapidement, donc ils facturent des taux d'intérêt plus élevés et les frais. Continuer à découvrir à quelle hauteur ces frais sont, ce que vous aurez à passer pour obtenir un prêt, et que le prêteur est mieux pour votre entreprise.

Le processus de demande de prêt de Kabbage est simple et transparente. Ils offrent des prêts de 2 000 $ &# 8211; 100 000 $ avec des modalités de remboursement de 6 mois. Une fois que vous êtes qualifié, vous pouvez obtenir votre argent presque instantanément.

Pour être admissible à un prêt Kabbage, votre entreprise doit être en activité depuis au moins 6 mois. Ils prendront également en compte vos revenus pour l'année écoulée et de vos antécédents de crédit.

Le processus d'application comporte 3 étapes distinctes: entrer vos informations d'affaires, révisez votre entreprise et ajouter des informations de compte de votre banque, comment vous acceptez les paiements, etc.

Kabbage a un produit de fonds de roulement pour les propriétaires de petites entreprises qui est en fait une ligne de crédit. Kabbage a une page qui vous permet de calculer instantanément le coût moyen de leurs lignes de crédit.

Grâce à leur calculateur de coûts, nous pouvons voir que 6 mois, 10 000 $ prêt en fonds de roulement de Kabbage coûtera en moyenne 1200 $. Cela signifie que vous allez rembourser 11200 $. Nous avons utilisé une calculatrice avril pour savoir que le TAP de cette ligne de crédit est 41,38%.

Kabbage a une structure de frais intéressante, où les frais pour les 2 premiers mois est 4X les frais pour les 2 derniers mois. Pour notre hypothétique prêt 10 000 $, les frais pour les 2 premiers mois serait de 400 $ et 100 $ pour les 4 derniers mois.

OnDeck a en fait deux produits de financement différents pour les propriétaires d'entreprise. Ils ont un prêt à terme de 24 mois et une ligne de crédit de 6 mois. Ils offrent leurs prêts à terme de 5 000 $ &# 8211; 250 000 $, et les lignes de crédit jusqu'à 20 000 $. Le processus de demande prend environ 10 minutes et vous pouvez obtenir votre argent en une seule journée.

Pour être admissible au prêt à terme de 24 mois, votre entreprise doit être d'au moins 1 an dans les affaires, ont 100 000 $ + chiffre d'affaires annuel, et vous devez avoir une cote de crédit personnelle de 500+. Les entreprises qui cherchent à se qualifier pour la ligne de crédit devront être en affaires depuis au moins un an avec 200 000 $ + chiffre d'affaires annuel, et au moins un propriétaire avec un pointage de crédit personnel 600+.

Pour demander un prêt OnDeck, vous aurez besoin de passer par 5 étapes: entrez le nom de votre entreprise, suivi par des informations commerciales plus détaillées, à côté est des renseignements personnels sur les propriétaires, les besoins financiers et les relevés bancaires.

La gamme de OnDeck du produit de crédit est similaire au produit de financement de Kabbage. A 10 000 $ par ligne de crédit OnDeck remboursé plus de 6 mois est facturé un taux de 36% en plus des frais d'entretien mensuels de 20 $. Ainsi, le montant du remboursement total est 10,961.46 $ + 6x (20 $ de frais d'entretien) = 11,81.46 $. Le coût total du prêt est 1,181.46 $ est, un peu moins de 1 200 $ de Kabbage pour un produit similaire.

Le produit de prêt à terme de OnDeck offre des montants de prêts plus importants à des taux d'intérêt plus bas. Par exemple, OnDeck ici que la promotion d'un prêt 25 000 $ d'une durée de 6 mois a un taux d'intérêt moyen de 17%. Si vous ajoutez les frais de montage, l'APR est 25,96%. Le coût de financement total sera 1,879.11 $.

Pour comparer le prêt de OnDeck terme 25 000 $ à travailler prêt de capital de Kabbage est difficile parce que les produits sont si différents - Kabbage annonce le même avril moyen pour une ligne 25 000 $ remboursé sur une période de 6 mois comme ils le font pour leur ligne 10 000 $. L'APR est 41,38% et le propriétaire de l'entreprise devra rembourser 28 000 $, ce qui donne le prêt pour un coût total de 3 000 $.

Il peut être difficile d'essayer de déchiffrer les produits de prêt de OnDeck. Leurs pages de description du produit posent des termes confus en ce qui concerne le coût total de leurs prêts. Par exemple, sur cette page, ils énumèrent un TAP de 36% pour toutes les lignes de crédit, mais ils laissent les frais d'entretien mensuels 20 $ séparé de leur APR qui fait faire l'APR quelques points de plus. Sur cette page, on trouve une liste intérêt simple au lieu de l'APR, et note ci-dessous les frais de montage de 2,5%, ce qui soulève aussi de manière significative le coût de leurs prêts.


Meilleur prêts aux petites entreprises en ligne: LendingTree vs Club de prêt vs vs Kabbage OnDeck vs Cercle financement &# 038; Plus!

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Attention, propriétaires de petites entreprises: Avez-vous un besoin urgent de remplir votre inventaire? Achat d'équipement? Pump up votre campagne de marketing? Embaucher un autre employé? Toi&# 8217; re chance de financement de nos jours, grâce aux nombreux sites qui répondent aux prêts aux petites entreprises en ligne. Avec le déclin des petites banques communautaires, il&# 8217; est plus difficile que jamais pour vous, en tant que propriétaire d'entreprise, pour obtenir le financement dont vous avez besoin pour maintenir votre entreprise et le fonctionnement - et avec succès.

En ligne par rapport aux petites entreprises traditionnelles Prêts bancaires

Alors, quels sont les avantages d'obtenir un prêt aux petites entreprises en ligne par rapport à emprunter la voie bancaire traditionnelle?

  • L'approbation de votre prêt et obtenir des liquidités en main est un processus beaucoup plus rapide lorsque vous appliquez pour les prêts en ligne.
  • Si tu peux&# 8217; t admissible à un prêt bancaire classique (à savoir votre pointage de crédit ISN&# 8217; t à la hauteur), vous&# 8217; être approuvé par re plus probablement un prêteur en ligne.

Bien sûr, cela pose la question - comment les prêteurs en ligne offrent aux consommateurs le financement que les prêteurs traditionnels don&# 8217; offre de t? La réponse, malheureusement, est que votre APR est normalement beaucoup plus élevé avec des prêts en ligne. Mais si tu&# 8217; re dans une situation désespérée et ont besoin d'argent tout de suite, votre meilleur pari est d'obtenir l'un des meilleurs prêts aux petites entreprises en ligne que nous&# 8217; ve en revue ici.

Demandez-vous ces quelques questions avant la recherche d'un prêt en ligne:

  • Combien d'argent avez-vous besoin?
  • Comment pouvez-vous bientôt besoin?
  • Quel genre de financement peut vous permettre?
  • Combien de temps avant de pouvoir le payer?
  • Êtes-vous prêt à signer une garantie personnelle? (Permet au prêteur de poursuivre vos biens personnels en cas de défaut.)

Les principaux avantages d'obtenir un petit prêt d'affaires en ligne viennent vers le bas pour vous sauver le temps et les tracas que vous&# 8217; d heurtera probablement à essayer d'obtenir un petit prêt commercial traditionnel. Si vous avez besoin de financement tout de suite, vos options sont limitées à moins que vous considérez comme une source de prêt en ligne.

Meilleur prêts aux petites entreprises en ligne

Lire nos commentaires ci-dessous pour voir quelles sont vos options. nous&# 8217; avez fait la recherche pour fournir nos petites recommandations de prêts aux entreprises ainsi que certaines des informations que vous&# 8217; aurez besoin pour commencer.

défaut de prêt KabbageVisitez le site web

OnDeck lancé en 2007 pour combler un déficit de financement très nécessaire pour les petites entreprises. Ils affirment qu'ils&# 8217; re engagé à offrir un financement basé sur la performance plutôt que juste un pointage de crédit. Cependant, leur score de crédit minimum (oui, ils ont un) est de 500 pour les prêts à long terme - un minimum&# 8217; s plus bas que beaucoup d'autres sites de prêt en ligne. OnDeck propose deux options de financement: ligne de prêts de crédit et à terme, qui vont de 6 à 24 mois. Les clients du rave web sur OnDeck&# 8217; s processus de demande et d'approbation sans faille et leur soutien à la clientèle exceptionnel.

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